【第9题】移动支付
随着互联网技术不断发展，移动支付迅速普及，并逐渐成为人们生活中的主要支付方式，正在深刻地改变着我们的消费模式和生活习惯。132班5组的同学围绕移动支付带来的影响以及安全使用等问题进行了探究，现计划撰写调查报告与同学们交流分享。
项目问题：使用移动支付，我们应该注意哪些问题？
项目实施：
本项目实施中，前期已经完成了项目规划，搜集整理了数据和资料。现在请使用提供的素材，对数据进行统计分析，并完善调查报告。
（注：本题所有素材均存放于“素材”文件夹中）
活动一、统计数据 (共5分)
打开“数据表.xls”文件。为表格内容设置内外边框。以两轴线-柱图呈现表格数据，无标题，底部显示图例。保存文件。
活动二、完善调查报告 (共10分)
打开“调查报告.doc”文件。设置纸张方向为横向。调整标题格式使其符合常规要求。为摘要内容添加底纹。摘要下边所有文字分三栏显示，栏间距不小于4字符。为特征表现下的4个小标题添加编号。复制两轴线-柱图到合适位置，并调整版式。全部内容在三个页面中呈现（文字大小不变）。保存文件。 2014—2022年中国银行处理移动支付业务数据
年份 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022
业务量（亿笔） 45.24 138.37 257.1 375.52 605.32 1014.31 1232.2 1512.28 1585.07
金额（万亿元） 22.59 108.22 157.55 202.93 277.39 347.11 432.16 526.98 499.62
数据来源：中国人民银行 华经产业研究院畅享信息精彩 共创科技未来 生活调查
移动支付调查报告
光明中学132班5组
摘要：移动支付是互联网时代一种新型的支付方式，主要通过移动终端对所购买的产品进行结算支付。数字经济的快速渗透，为移动支付带来新的市场增量。目前，移动支付的主要表现形式为手机支付。近几年，随着我国移动支付用户规模不断扩大，移动支付业务量和移动支付金额也不断增长。并且移动支付不仅仅能够进行货币支付，还可以缴纳话费、燃气、水电等生活费用。可以说，移动支付已经覆盖了生活中的大多数场景。
数字经济时代，网络信息技术的发展带来了人们支付方式的变革，移动支付逐渐取代传统支付方式，成为如今市场支付体系的主流。
移动支付是指移动客户端利用手机等电子产品来进行电子货币支付，移动支付将互联网、终端设备、金融机构有效地联合起来，形成了一个新型的支付体系，并且移动支付不仅仅能够进行货币支付，还可以缴纳话费、燃气、水电等生活费用，已经覆盖了生活中的大多数场景。
一、移动支付的特征表现
时空限制小
互联网时代下的移动支付打破了传统支付对于时空的限制，使用户可以随时随地进行支付活动。传统支付以现金支付为主，需要用户与商户之间面对面支付，而移动支付不受时间和空间的限制。
方便管理
用户可以随时随地通过手机对个人账户进行查询、转账、缴费、充值等，随时了解自己的消费信息。这对用户的生活提供了极大的便利，也更方便用户对个人账户的管理。
隐私度较高
移动支付用户将银行卡与手机绑定，进行支付活动时，需要输入支付密码或指纹，且支付密码不同于银行卡密码。这使得移动支付较好的保护了用户的隐私，其隐私度较高。
综合度较高
移动支付有较高的综合度，为用户提供了多种不同类型服务。例如：用户可以通过手机缴纳家里的水、电、气费，进行个人账户管理、网上购物等各类支付活动。这体现了移动支付有较高的综合度。
二、移动支付的应用
1. 购物方面
随着电子商务的快速发展，人们越来越热衷于通过电商平台购物，这样既省时又省力，同时也促进了移动支付的发展。随着移动支付的快速发展，线下各个大型商场，甚至街边的小服装店、饰品店等也开始为消费者提供扫码支付等移动支付方式。现如今，人们可以不带现金出门逛街；通过移动支付的方式结账，再不用担心逛街时选好物品却发现钱没带够的窘境出现。
2. 饮食方面
随着各种餐饮类的应用软件的兴起和发展，如：美团、饿了吗等网上订餐平台，移动支付开始进入餐饮行业，这给不会或者不愿做饭的人们带来了极大的便利，也为大学生群体提供了福利。消费者可以直接从网上订餐平台中下单并支付，然后在家中等待外卖的到来。当然，除了线上的餐饮平台外，线下的各类餐饮店，不论规模的大小，也都逐步开始兴起使用移动支付的方式。
3. 生活方面
随着支付宝等移动支付平台的发展，移动支付也开始扩大其范围。如今，人们可以通过支付宝、微信支付等移动支付平台缴纳家里的水、电、气费；可以购买理财产品、保险等；可以缴纳手机话费；可以向别人进行转账服务；去菜市场买菜也可以使用移动支付。除此之外，移动支付平台还有很多的功能，为人们的生活带来了便利。
4. 出行方面
现如今，人们出行也可以使用移动支付手段了。例如：滴滴出行、共享单车 ( https: / / baike. / item / %E5%85%B1%E4%BA%AB%E5%8D%95%E8%BD%A6 / 20119704 fromModule=lemma_inlink" \t "https: / / baike. / item / %E7%A7%BB%E5%8A%A8%E6%94%AF%E4%BB%98 / _blank )等移动出行平台。人们可以在平台上选择乘坐私家车、出租车等，又或者自己骑单车出行游玩。当然，坐公交也是一种日常的出行方式。移动出行平台和移动支付平台的结合，给人们的出行带来了极大的便利，人们再也不用在乘坐公交车时纠结没有零钱的问题了。
三、移动支付对消费者的影响
对于消费者来说，我们可以在实体店直接扫描二维码，轻松付款。而无需携带现金，无需找零，无需刷卡签字，很大程度上节约我们的时间，并且可以避免假币问题带来的麻烦。加之这些第三方支付平台经常会在网上做一些满减、抢红包的活动，不仅给予我们优惠，更是给我们带来了很多乐趣；另外，通过移动支付的快捷转账，我们可以轻松地实现生活缴费、车票购买、手机充值等，真正做到足不出户也能办理各种业务；除此之外，第三方支付机构还具有财富管理、教育公益、购物娱乐，提供第三方服务等功能，来满足我们不同层次的需求，极大地丰富了我们的生活。
四、移动支付发展现状及趋势
受前沿技术发展与网络平台建设推动的影响，中国的移动网络支付业务不断向标准化与规范化方向发展，各大平台对生活场景和下沉服务市场覆盖面进一步完善。移动支付市场目前的发展势头大体上趋于稳定，且使用者总量巨大。2022年，中国银行处理移动支付业务与2014年相比，业务量由45.24亿笔增加至1585.07亿笔， 金额从22.59万亿元增加至499.62万亿元，保持了高速增长。
图表：2014--2022年中国银行处理移动支付业务数据
随着技术的发展，移动支付市场拥有无限的发展潜力和发展前景，将会出现以下几方面的变化：
（1）小额高频化趋势
现如今各个消费领域基本都可以使用移动支付，日常生活的大部分消费也基本离不开移动支付。由于生产生活的需求多而杂，人们平时的消费开支都相对琐碎，且额度较小，移动支付的快速便利正好能够适应人们快节奏的生活步伐。消费高频化和小额化的趋势会随着移动支付产品的广泛应用进一步深化，未来移动支付的主要发展特点依然为小额高频。
（2）人工智能化趋势
人工智能也可以增强移动支付业务的有效性，以便为用户提供更快、更高效和更安全的服务，加强用户体验。随着无人超市、无人银行网点等更多智能化场景的推进，人工智能的应用范畴也将更加广阔，人工智能的使用范围也越来越广泛。在移动支付的应用领域，人工智能可解析海量交易业务数据进行分析，精准服务不同类型用户。
人工智能技术也可以减少智能监控支付环节的风险隐患，保证业务合规、资金安全。人工智能客服还能实时解答用户在支付时出现的问题和疑虑。今后，移动支付将更多地和人工智能相融合，在各个方面给用户提供更加愉悦的支付体验。
（3）跨境支付扩张趋势
移动支付业务供给体系越来越多元化、全方位、差异化，业务场景也广泛覆盖了交通、餐饮、零售商业、教育、医院、公共缴费服务等和人民百姓生活息息相关的领域。使用移动支付的人群，也基本上涵盖了不同的年龄阶层。但国内移动支付市场活跃度已达饱和，各移动支付机构将会逐步拓展国外市场，跨境支付会快速吸引国外用户群体，这将促进跨境支付的发展。
五、移动支付存在的问题
1. 移动支付的覆盖面并不全面
如今，虽然移动支付发展迅速，但是在各大城市中，还未普及到每一位市民。其主要原因是移动支付平台的操作步骤不够简便易学，与此同时，由于互联网在偏远的农村与山区的覆盖率较低，移动支付在这些区域更无法普及。
2. 移动支付存在较大的安全隐患
由于移动支付发展过快，安全保障体系还未健全，易受到木马、黑客的攻击，而移动支付平台内存有大量的用户个人信息与消费记录，一旦被不法分子获取，将带来巨大的安全隐患。移动支付时使用的条形码、二维码易被有心人利用，成为骗取他人钱财的利器。
3. 缺少相应法律法规
虽然移动支付有着广阔的发展前景，但我国相应的法律法规却还未得到相应的完善。我国现已制定包括《电子银行业务管理办法》、《非金融机构支付服务管理办法》、《中华人民共和国电子签名法》等相关法律法规，但这些法律法规太过笼统，没有针对移动支付提出具体的操作规范，缺少对移动支付的实际指导意义。与此同时，在对移动支付的监管中，没有明确各部门的监管责任，而容易导致监管不明或交叉监管的现象，加之移动支付的主体随其支付模式的不同而不同，而导致了其监管主体具有不确定性。
六、普及、提高安全防范意识
移动支付安全涉及每一个支付交易的参与者，安全意识的提高将大大降低移动支付安全事故的发生率，提升移动支付行业整体安全水平。对于与移动支付应用关系最密切的商家和消费者来说，移动支付在提供便利的同时也是风险频发的主要领域。商家在使用移动支付收款时，要注意移动支付工具的安全，关注每笔交易的随时查收，从而保护自身利益安全。消费者在使用移动支付付款时，不随便连接不明WiFi进行支付活动，不随意扫描不明二维码，消费者每扫一码均与商家确认，以降低风险。因此，要积极培育健康的移动支付市场，强化全民安全防范意识刻不容缓。
光明中学报 2024年第3期
